ACCESORIOS DE SERIE

Cuando compramos un vehículo, suele surgir habitualmente la cuestión del equipamiento, en elementos de confort, seguridad o puramente de adorno. Si bien es cierto que las marcas comerciales suelen ofrecer más equipamiento por el mismo precio, dada la enorme competencia entre ellas, no es menos cierto que todas las marcas, dentro del catálogo de sus vehículos, suelen ofrecer elementos para “redondear” el equipamiento de nuestro vehículo. Pueden ir desde elementos para una mayor seguridad, como un conjunto supletorio de airbag o ABS, hasta elementos como alerones deportivos, puramente ornamentales, pasando por elementos de confort, como determinados aparatos de música o un navegador con mapas, por ejemplo. Pues bien, debemos tener presente que cuando aseguramos nuestro vehículo, se asegura de acuerdo a lo que monta el vehículo cuando sale de fábrica, dentro del precio que figura en sus tablas, y si nosotros hemos mejorado ese mismo vehículo, aún en el momento de comprarlo, pagando el correspondiente sobre-precio, o no, si nos regalan algo, esas mejoras no estarán aseguradas. Esto es importante, pues aunque hay aseguradoras que nos permiten ciertas mejoras sin tener que pagar un suplemento por ellas, lo normal es que la aseguradora no nos pague nada por esos elementos de mejora, si tenemos un siniestro que afecte a dichos elementos de mejora, y no se han declarado de forma expresa.

Vamos a ver con un poco de detalle qué son los elementos de serie y qué son los “accesorios”.

Elementos de serie

Se trata de elementos que el coche trae de origen (desde la fábrica), y que habitualmente son comunes a cualquier vehículo, como pueden ser un faro, el volante, la antena de la radio, etc.

Estos elementos, si resultan dañados o destruidos después del siniestro, serán indemnizados por valor de nuevo SIEMPRE, con independencia de la fecha de matriculación del vehículo. Cuestión aparte es que la aseguradora puede aplicarle una depreciación por desgaste y/o uso, sobre todo si se trata de una pieza que por el tiempo o el uso del vehículo tenga un desgaste lógico. El caso típico son los neumáticos de las ruedas: si sólo ellas quedan destrozadas ¿cuál es la indemnización?. Unas compañías darán el valor a nuevo, es decir, pagarán el neumático NUEVO y otras no. Muchas compañías opinan que el neumático, en el momento del siniestro, posiblemente estaba ya desgastado, y por tanto SÓLO pagan una parte del importe de dicho neumático,.

Así mismo, si su propietario decide personalizar su vehículo, y poner unos neumáticos que entiende que son mejores, en caso de siniestro, la compañía indemnizará con arreglo a la medida y calidad del neumático de origen, y no con respecto al que se ha puesto después. Como excepción, si se declara el valor de dichas modificaciones en las condiciones particulares de la póliza, la aseguradora entonces pagará de acuerdo a lo modificado.

Elementos que no son de serie.

Se trata de los elementos que se conocen habitualmente como accesorios, y se caracterizan porque el propietario del vehículo:

• Ha pagado un suplemento por ellos a la hora de comprar el coche. El más típico es el aire acondicionado, pese a que muchas marcas hoy en día lo incluyan como equipo de serie.
• Los ha instalado en el coche después de haberlo comprado. El caso típico son las llantas de aleación, un equipo telefónico, etc.

Para que estos accesorios estén cubiertos por la póliza tras un incendio, deben ir especificados detalladamente (es decir, tipo de accesorio y PRECIO) en las Condiciones Particulares de la póliza. Si no se hace así, en caso de siniestro en el cual dicho accesorio (elemento NO de serie) resulte afectado, la compañía NO pagará absolutamente ninguna cantidad, ni del accesorio ni de los trabajos suplementarios a la reparación en sí que conlleve la existencia de dichos accesorios.

Por otra parte, es necesario saber que dichos accesorios, al registrarlos en detalle en las condiciones particulares de la póliza quedan registrados por su importe, y asegurados conforme a dicho importe. Por desgracia, es habitual, sobre todo con el paso del tiempo, que dicho importe resulte desajustado con las cantidades a pagar tras un siniestro. Tal es así que con frecuencia vemos aparecer tanto el INFRASEGURO como el SOBREASEGURO. ¿Qué son estos términos?

• Si se hace figurar un valor del accesorio inferior al que en realidad tiene, el usuario estará pagando menos dinero por asegurarlo (con un teórico ahorro del precio de la póliza), pero en caso de siniestro, la compañía abonará como máximo dicho valor asegurado del accesorio afectado, y no lo que cueste, sobre todo si ha pasado tiempo y los precios del accesorio ya son superiores.. Es lo que se llama INFRASEGURO.
• Por el contrario, si el valor del accesorio que se indica es más elevado de lo que en realidad cuesta, resultará que se está pagando más por el seguro. Además, si se produce el siniestro, la aseguradora no pagará esa cantidad, sino sólo la real. Es lo que se llama SOBRESEGURO.

Es decir, respecto a los accesorios ( los elementos que NO son de serie ), es muy conveniente poner en la póliza EL PRECIO EXACTO del momento de su compra. Esto no es necesario con los elementos de serie, ya que están incluidos en el precio total del coche al comprarlo.